编者按

今年以来，受新冠肺炎疫情影响，不少小微企业遭遇生存之困，纾困救急的金融需求更加迫切，从国家下发的多项政策指导来看，扶持中小微企业一直是统筹疫情防控和经济社会发展的重要内容。银行在其中发挥的重要作用不言而喻，小微金融不仅是考验银行经营水平和服务能力的“试金石”，更是银行业服务实体经济，保百姓就业、保社会稳定，做好“六稳”工作和“六保”任务的重要责任。

将国家政策精准有效落在实处，真刀真枪做好小微企业的金融支持，银行董事长亲自上阵与小微企业主直面交流。近日，工商银行就召开了这么一场特别的线上座谈会，工商银行董事长陈四清与来自湖北、湖南、浙江、贵州、四川、上海、深圳等地的8位小微企业家视频连线，倾听一线小微企业主心声，深入了解小微企业困难和需求，听区企业家对工商银行服务的意见建议，进一步加强和改进金融服务，更好地支持小微企业发展。这8位企业家经营的企业，涵盖制造、外贸、物流、医疗、科创、旅游、餐饮、农业等多个不同领域，具有较强的代表性。

来自深圳的科创企业，成功快车科技公司董事长刘怀建代表深圳小微企业参加了座谈会，8位小微企业家畅所欲言，提出了在融资额度、信用贷款、中长期贷款、融资成本、流程优化等方面的需求，反映了困扰企业发展的难点和痛点。

在听取企业家的发言并进行沟通交流后，陈四清表示，工商银行名字中就带着“工”和“商”，一头连着千家万户，一头连着工商百业，目前工行700多万企业客户中，小微企业数量超过80%，构成了工商银行发展的坚实根基。工商银行对小微企业的支持，不仅要在小微企业经营好的时候加强，更要在小微企业有困难的时候加强。工商银行把服务小微作为检验银行专业能力和政治担当的重要领域，将从加大贷款投放、加快产品创新、降低融资成本、提供综合服务等多方面聚力发力，进一步完善多层次全方位的小微金融服务体系，让更多小微企业能够分享工商银行普惠金融发展新成果。

“普惠＋”精准滴灌

代表深圳小微企业参会的成功快车科技公司成立于2016年，拥有30余项软件著作权及专利权，是国家高新技术企业、深圳市高新技术企业，主要致力于汇集注册会计师、会计师事务所、其他权威服务机构等诚信的力量，为其与中小微企业之间搭建线上交易撮合平台，同时为财务人员配套提供专业咨询、学习培训、求职招聘等全生态一站式财税服务。成功快车在成立之初，就与工商银行建立了合作，从最初只是办理网银和代发工资等业务，到后期工行的小微金融服务平台主动与成功快车对接，让用户直接享受到工行高效、便捷的预约开户服务。

疫情发生以来，成功快车向全社会发出线上审计、学习、交流的倡议，为成功快车这类平台企业带来了业务机会，但也凸显了进一步加大技术和资金投入的需求。工行在企业没有可抵押房产的情况下，为其量身设计了“信用+著作权质押融资”方案，给成功快车发放了贷款。工行的客户经理还主动帮成功快车申请了政府贴息。同时，工行深圳市分行还调动各方面技术力量协助成功快车开发B2B交易的资金清结算通道，为成功快车平台上的客户提供更便捷的支付结算服务。

工行深圳市分行普惠金融部有关负责人介绍，这次参与董事长连线的成功快车科技公司，是深圳典型的轻资产、硬技术科创公司，针对这样的企业，工行深圳市分行创新“普惠＋科创”服务模式，针对科创小微企业“非抵押”“期限长”等融资需求，还在积极创新多种业务模式，并引入融资性担保机构、保险公司和风险投资基金等外部合作方，构建风险共担机制，创新支持科创类小微企业。

工行深圳市分行开拓的“普惠＋”新模式可以更好地实现金融支持的精准与高效。比如，通过产业链条帮扶小微企业的“普惠＋供应链”。疫情期间，工行深圳市分行第一时间对接顺丰集团，成为“顺丰快贷”线上融资产品首批落地行。该产品由工总行进行研发，基于企业物流、货运类数据信息，结合企业结算、信用状况，主动授信，批量完成客户准入，短信推送可贷额度，实现金融服务主动触达顺丰供应链下游小微客户。还与顺丰“Rong-E链”平台开展线上对接，为顺丰供应链上游小微客户提供“丰单”融资，操作全线上化，手续简单高效，平均单笔融资金额仅为10万元，切实将金融活水注入了物流产业链末端小微客群。

还有充分利用大数据及互联网技术，深入挖掘企业交易活数据来给小微企业信用贷款支持的“普惠＋数据”。某家居行业龙头企业，销售因疫情放缓，工行深圳市分行为其创新了经营快贷下游加盟商金融服务方案。疫情期间，该创新模式帮助其拓展近20家小微企业加盟商，也为加盟商复工复产提供了高效、便捷的融资服务。

深耕普惠质效双升

以中小微企业为主体的民营企业贡献了我国GDP的60%以上和城镇就业的80%以上，中小微企业，是最活跃的市场主体，每一个鲜活的中小微企业，都连着普通家庭的就业与生计。尤其在深圳，民营经济与小微企业的活跃发展创造了深圳经济繁荣社会稳定的勃勃生机。工行深圳市分行将普惠金融工作作为发展重点，进一步坚定发展普惠金融的信心和决心，一直坚守“做真小微，真做小微”的发展理念，积极拥抱小微企业，以实际行动打破“大银行看不上小企业”的偏见。

首先在机制上，工行深圳市分行建立大普惠机制，全员做普惠。该行明确将普惠业务作为各级单位的“一把手”工程，组建前中后台17个部门共同参与的普惠推动委员会，集合全行力量共同推动解决普惠业务发展中存在的问题；开展“星火计划”，通过开展系列培训培养普惠业务青年专家；利用科技赋能，据工行深圳市分行有关负责人介绍，在深圳市举办的“百行进万企”融资对接活动推进过程中，工行创新开发“AI外呼”功能，智能对接9万户小微企业，提高了服务效率，扩大了服务覆盖面，同时，工行深圳市分行在贷前充分利用行内“融安e信”及行内经营大数据，获取政府平台中企业外部经营、纳税和信用网信息，多维度还原客户“画像”进行风险等级分类。

除了机制的创新，该行线上线下双渠道建设为普惠铺路。工行深圳市分行顺应“数字普惠”趋势，积极发挥线上化普惠金融综合服务优势，通过线上平台合作引流和微信朋友圈“小微企业复工复产服务指南”H5等渠道，创新抗疫贷、经营快贷、e抵快贷和跨境贷等重点线上融资产品申请渠道，为企业提供7×24小时线上便捷服务。短短一个月内，上述平台共累计引流客户近1000户，点击量超10万次。

线下方面，工行深圳市分行网点营销服务能力再升级。该行在小微企业聚集的网点设立“工银小企业+”服务专区，企业主可以在“工银小企业+”服务专区了解到工行普惠金融产品、政府相关政策，获得综合金融服务支持，同时，还开发网点普惠客户到店营销服务系统，将普惠产品与客户的匹配信息导入网点客服专员手持Ipad系统，实现网点人员与小微客户的精准触达。

■杨乔博王婧雨