今年以来，渤海银行深圳分行三管齐下力促各项零售业务规模增长，注重提质增效，贯彻大零售发展战略，取得突出成效。前八个月，渤海银行深圳分行实现零售营业收入同比增长达42%，零售营业利润和非利息净收入大幅增长，零售业务效益表现良好。

渤海银行深圳分行零售业务提质增效主要表现在以下三个方面：

一是狠抓个贷总量增长和结构优化。截至8月末，渤海银行深圳分行个贷余额存量排名系统第四，增幅达26%，年增新发放创历年同期新高，个贷净息差居系统前列，个贷资产质量优异。近年来，渤海银行深圳分行个贷余额年均增长率达104%，品种结构持续优化，个贷净息差水平高居系统前列，有力促进了零售营业收入实现快速增长。同时，个贷业务规模和效益的双提升对带动财富业务增长、做强信用卡发卡及分期和提高零售效益发挥了的关键作用，实现了互利共赢。具体措施包括：一是适应国家房地产调控政策，以一手商务公寓和商住两用房产品和高收益贷款产品作为主打业务品种，加大对商务公寓楼盘、消费贷及经营贷渠道的拓展力度，扩大业务来源渠道，跟踪落实现有合作的一手楼项目，实现早投放早收益；二是优化调整业务结构，提升收益水平，提高个贷利率增长度，个贷净息差居系统前列，优化结构成效突出；三是充分挖掘和加快楼盘项目储备，积极开展与大型地产中介的合作，扩大二手房按揭业务的来源，加强消费贷及经营贷的渠道营销，拓宽更多的业务来源渠道；四是加强“1+N”综合营销，利用拎包贷产品，挽留维护存量客户，利用好益贷产品，营销客户和揽存存款；五是利用产品组合方式，进行交叉组合销售，提高单一客户的贡献度，提高个贷收益水平；六是推进现有个贷产品的快速落地及创新，加快赎楼贷款产品和“自主月供”等新产品的落地；七是落实总行要求，积极做好线上消费金融项目拓展和储备；八是持续优化个贷业务运转流程，搭建高效服务平台，提升个贷进件效率，审批效率、放款效率和其他服务水平；九是加强贷后管理，严守风险底线，在实现个贷业务高速发展的同时，保证个贷资产质量良好；十是加强消费金融中心队伍建设，加大培训力度，开展个贷业务资格考试，建立客户经理跟岗培训机制，提升客户经理业务流程熟悉度，强化业务水平。

二是着力财富资产总量稳定和销售成本优化。截至8月末，渤海银行深圳分行个人财富资产日均存量的增幅达44%，着力推动做大做强财富业务、促进理财服务、储蓄存款增长和有效客户增长。具体措施包括：一是通过落实推动“全民总动员”线上营销活动、交叉营销推动添金宝转化为保本T+0理财活动、“个人理财客户老带新”营销活动和无效客户外呼挖潜活动等四项活动，着力夯实财富业务发展基础，促进财富资产总量稳定和理财销售成本优化，效果渐显；二是继续加强批零联动和资负联动，加强存量业务和理财产品的接续工作，确保财富资产余额稳步增长；三是挖掘存量和新增个贷客户的财富资产潜力，提高个贷客户财富带动率。

三是全力拓展信用卡发卡和分期收入协同增长。截至8月末，渤海银行深圳分行信用卡存量增幅达130%，各类信用卡分期余额增幅达51%，实现信用卡收入同比增幅达453%。深圳人口密度高，常住人口呈现年轻化，平均年龄不到34岁，居民收入和消费水平逐年提高，金融需求更趋多元，消费金融需求旺盛，信用卡及其分期业务将迎来快速发展的黄金机遇期。渤海银行深圳分行着力落实总行精神，加强项目跟踪落地，探索多元化的信用卡业务模式和服务模式，做强信用卡业务。

具体措施包括：一是以华为项目为突破口，借助总行对深圳分行华为项目的支持，结合信用卡及其分期产品的优势，通过现场驻点、论坛宣传等多种营销拓展方式，快速抢占市场；二是积极总结经验，适时将华为项目的模式拓展到腾讯、中广核等其他当地优质企业；三是针对公务员和事业单位人员进行精准营销，将信用卡业务做出深圳地区特色，促进分期业务上规模。

不难看出，渤海银行深圳分行零售营收增长愈加呈现轻资产、轻成本和轻资本发展的良好态势，消费金融和信用卡业务取得较好进展，为构建大零售发展格局奠定了坚实基础。渤海银行深圳分行将以“个贷上规模，客户抓渠道，拼抢信用卡，财富稳增长”为努力方向，以轻快发展为目标，加强队伍建设，提升专业能力，提高零售营业收入，打造“专业银行”和“便捷银行”的品牌形象。